O que é a inflação? Você sabe qual é o impacto na sua vida?

Você sabe o que é a inflação? Sabe qual é o impacto da inflação em sua vida? Muitas vezes ouvimos que a inflação subiu mais uma vez…

Muitas vezes ouvimos em noticiários de economia, ou em blogs ou sites de economia tal afirmação, porém você sabe o que é essa tal de inflação? Fique tranquilo porque, neste 

artigo, vamos lhe explicar o que é, para que você entenda de uma vez por todas.

Mas o que é a inflação?

A inflação é uma consequência do desatrelamento do papel moeda das suas fontes originais.

Mas quais fontes são essas? 

Originalmente os papéis moedas eram lastreados no ouro e na prata, pois estes foram uns dos primeiros instrumentos financeiros para expressar livremente a subjetividade do valor das coisas.

Você agora deve estar se perguntando que coisa é essa de lastreamento do papel moeda? E ainda o que é isso de subjetividade do valor?

Tranquilize-se que vamos explicar tudinho, pra você entender da melhor maneira possível.

O que chamamos de subjetividade do valor, é o ato de colocar o valor em uma coisa em detrimento do valor de algo, que você tem e isso fica evidente no ato de compra e venda.

Por exemplo, quando vai comprar um determinado produto, você está colocando mais valor aquele produto do que no seu dinheiro, pois se fosse ao contrário não compraria o produto e guardaria seu dinheiro.

Agora para entendermos que história é essa do lastreamento do papel moeda vamos voltar ao tempo dos surgimentos dos bancos. Neste período, quando alguém depositava um determinado valor de prata ou ouro no banco, o depositante recebia uma nota de garantia que poderia ser usada para resgatar um determinado valor em ouro ou prata equivalente ao depositado, descontando-se as taxas.

Com o passar do tempo, as pessoas começaram a fazer compras e vendas utilizando essas notas de garantias.

É daí que surge essa noção de lastro do papel moeda, pois a nota de garantia era lastreada no valor do ouro que ela poderia resgatar no banco.

Como as notas só eram emitidas conforme as pessoas depositavam valores no banco. 

Assim podemos dizer que essas notas de garantias são os antepassados do dinheiro, tal como o conhecemos hoje.

Agora você deve está se perguntando, mas o que tudo isso tem haver com a inflação?

E a resposta é simples: as organizações governamentais vendo esse mercado surgir, resolveram organizá-lo, criando assim o seu próprio dinheiro. Agora não era mais os bancos que emitiam as notas de garantias, mas sim, o governo que emite suas notas de dinheiro.

O governo, em seu primeiro momento, respeitou o lastro do valor em ouro correspondente ao valor de cada nota do seu dinheiro emitido.

De modo que cada pessoa que tivesse uma cédula de dinheiro poderia ir ao banco trocar aquela cédula por ouro.

Mas, em um segundo momento, o governo vendo que tinha o poder de emitir as notas, resolveu imprimir mais cédulas de dinheiro do que se tinha de ouro guardado nos bancos. 

Isso aconteceu ao longo de todo o século XVII, onde vários governos tentaram criar e experimentar a movimentação de suas moedas próprias, que é chamada de moeda fiduciária, mas os experimentos com as moedas dos governos não foram bons.

Contudo, foi apenas no século passado (século XX), que a moeda fiduciária emplacou, ou deu certo como os governos queriam. No ano de 1933, os Estados Unidos da América acabou com a prática de trocar dinheiro em papel por ouro. Mas foi apenas em 1972, que o governo dos Estados Unidos abandonou por completo o padrão de troca de papéis por ouro e mudou para o sistema de moeda fiduciária.

Essa prática dos Estados Unidos fez com que as moedas fiduciárias se tornassem muito mais abrangentes em todo o mundo.  

E assim o governo destruiu o lastro do dinheiro que era em ouro, pois a partir desse momento se tinha muito mais dinheiro no mercado impossibilitando que todas as pessoas que tinham cédulas de dinheiro pudessem resgatar o valor de ouro correspondente ao valor da nota de dinheiro.

E foi neste exato momento que nasceu a inflação e seus efeitos.

Então a primeira consequência deste ato foi a perda do valor do dinheiro em relação ao ouro, quem não se lembra daquela célebre fala do apresentador Sílvio Santos: "...pois o ouro vale mais do que dinheiro". 

Assim respondemos a pergunta: o que é a inflação? É a perda do valor do dinheiro por causa da emissão de mais dinheiro.

Quais são os efeitos da inflação?

Os efeitos da inflação são o desequilíbrio na oferta e demanda do mercado, pois quando o governo emite mais dinheiro, mais pessoas têm dinheiro em mão, mas a produção de novos produtos e serviços, não consegue acompanhar a nova demanda de pessoas querendo ir às compras.

Outro efeito da inflação é a escassez de produtos, isso acontece quando se tem muito mais pessoas para comprar um determinado produto, mas não se tem produtos para suprir essa necessidade de compra.

Isso faz com que os poucos produtos que sobraram no mercado se tornem cada vez mais raros e com isso suba seu preço de venda. 

Mais um efeito que provém da inflação são as tentativas do mercado controlá-la mediante as ações do governo, é por isso que falamos de uma inflação controlada.

E por fim a inflação tem como seu efeito mais nocivo a perda do valor de compra, isso porque o dinheiro perde valor no exato momento em que mais dinheiro é emitido, impresso, e consequentemente o aumento de preços causado pela escassez dos produtos, fazendo com que o indivíduo tenha que ter mais dinheiro para comprar uma quantidade menor de produtos.

Como podemos ver nesse artigo, a inflação é um inimigo do dinheiro, porque o corrói no tempo e o único jeito do dinheiro se proteger da inflação é se valorizando mais rápido do que é desvalorizado pela inflação. 

Assim podemos gerar uma lista com os efeitos da inflação que são:

● A emissão de dinheiro, que é feita por parte do governo, mediante aprovação do banco central;

● A escassez de produtos e serviços para a população em geral;

● Aumento de preço de produtos e serviços;

● A tentativa do controle inflacionário feito pelo governo, sendo que é o próprio governo que gera a inflação, e este controle gera o que chamamos de ciclo econômico;

● Faz com que os indivíduos tenham que ter mais dinheiro para comprar uma determinada quantidade de um produto.

● Por fim a inflação corrói o dinheiro no tempo, fazendo com que ele perca seu próprio valor de compra.

 

Como acabamos de ver a inflação é muito perigosa e chega sorrateiramente, e como mencionamos, ela distorce os preços, desvaloriza o dinheiro, ou seja, ela bagunça toda a economia do país.

E para controlá-la o governo usa uma ferramenta muito importante que é a taxa de juros chamada Selic. 

A Selic é a taxa de juros básica do nosso país. O governo usa esta taxa aumentando ou diminuindo seu valor. 

Mas qual é o impacto de aumentar ou diminuir a taxa Selic?

O empréstimo e o financiamento dependem desta taxa e quando o governo aumenta a taxa de juros, faz com que os empréstimos e financiamentos fiquem mais caros.

Mas qual entidade do governo que é responsável por controlar a taxa Selic?

É o banco central, por meio do COPOM, que se reúne a cada 45 dias para determinar o valor da taxa Selic.

Além disso, ao aumentar o valor da taxa Selic o governo coloca um "freio" no consumo em geral.

Ao aumentar a taxa Selic o governo torna as transações financeiras mais caras, diminui as vendas e também diminui as compras e toda essa baixa de consumo faz com que o PIB (Produto Interno Bruto) também seja reduzido, ou seja, há uma redução na produção de todo o nosso país.

Porém, quando a inflação está no nível aceitável pelo governo, ele por sua vez reduz o valor da taxa Selic, isso faz com que empréstimo e financiamento se torne mais acessível e faz com que se aumente o consumo de bens e serviços e consequentemente as vendas, aquecendo assim o mercado, e aumentando o nosso PIB.

É essa variação do valor da taxa Selic e do controle inflacionário que chamamos de ciclo econômico.

E temos que aprender a surfar na onda do ciclo econômico e não perder dinheiro com a inflação. 

Caro leitor, fique esperto para não ver seu rico dinheirinho ser devorado pelo governo e busque aprender gestão financeira, ou seja, a utilizar seu dinheiro de forma consciente e controlada.

Um bom jeito de proteger seu dinheiro de inflação é investindo ele, porque ao investi-lo você estará colocando o seu dinheiro para trabalhar para você.

Para você entender melhor, este conceito de ter o dinheiro trabalhando para você, leia o nosso artigo: “Como Investir o Meu Dinheiro, Entenda os Benefícios de Investir o Seu Dinheiro”.